Czy Revolut jest bezpieczny?

Jak działa Revolut?

Revolut jest fintechowym rozwiązaniem, które łączy w sobie funkcje bankowe i płatnicze. Użytkownik może otworzyć konto przez aplikację mobilną, zamówić kartę fizyczną lub wirtualną, wymieniać waluty po atrakcyjnych kursach czy korzystać z narzędzi do zarządzania budżetem. Warto jednak pamiętać, że Revolut nie zawsze działa w oparciu o klasyczny model bankowy.

Licencje i regulacje

Revolut posiada europejską licencję bankową wydaną przez Bank Litwy. Oznacza to, że działając jako Revolut Bank UAB, podlega nadzorowi Europejskiego Banku Centralnego i litewskiego regulatora. Usługi oferowane w Polsce obsługiwane są właśnie w ramach tej licencji, co ma kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa depozytów.

W Polsce Revolut nie posiada osobnej licencji bankowej, ale działa legalnie dzięki unijnym przepisom dotyczącym jednolitego paszportu bankowego. Oznacza to, że może świadczyć usługi w Polsce na podstawie licencji litewskiej, a Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) prowadzi rejestr podmiotów zagranicznych działających na naszym rynku.

Bezpieczeństwo środków klientów

Klienci Revolut Bank w Polsce objęci są systemem gwarancji depozytów obowiązującym na Litwie. Oznacza to, że środki są chronione do równowartości 100 000 euro w przypadku upadłości banku.

Warto rozróżnić dwa modele działania:

• Revolut Bank UAB – depozyty są objęte gwarancją litewskiego funduszu gwarancyjnego.

• Revolut Payments – środki nie podlegają gwarancjom depozytowym, ale są przechowywane na wydzielonych rachunkach w bankach partnerskich, zgodnie z wymogami prawa.

Zabezpieczenia aplikacji

Revolut stosuje nowoczesne rozwiązania technologiczne, które mają chronić użytkowników przed nieautoryzowanymi transakcjami. W aplikacji dostępne są:

• logowanie biometryczne (odcisk palca, Face ID),

• dwustopniowa autoryzacja,

• możliwość natychmiastowego blokowania i odblokowania karty,

• powiadomienia push o każdej transakcji.

Dzięki temu użytkownik ma pełną kontrolę nad płatnościami i może szybko reagować na ewentualne próby nadużyć.

Ochrona przed oszustwami i procedury AML

Revolut wdraża systemy monitorowania transakcji oparte na sztucznej inteligencji. Mają one na celu wykrywanie prób wyłudzeń, prania pieniędzy czy finansowania terroryzmu. Zdarza się, że konta użytkowników są blokowane w ramach procedur AML (Anti-Money Laundering). Choć bywa to uciążliwe, ma na celu ochronę całego systemu finansowego.

W Polsce Revolut podlega przepisom ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. W praktyce oznacza to, że ma obowiązek zgłaszać podejrzane transakcje do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).

Revolut a prywatność danych

Dane użytkowników przechowywane są w formie zaszyfrowanej, zgodnie z wymogami RODO. Revolut deklaruje, że wykorzystuje je wyłącznie w celach świadczenia usług finansowych oraz analizy transakcji.

Warto jednak pamiętać, że fintech podobnie jak tradycyjne banki gromadzi szczegółowe informacje o historii płatności. Dla wielu użytkowników może to rodzić pytania o zakres prywatności.

Revolut a polskie banki – porównanie

Pod względem regulacyjnym Revolut Bank w Polsce działa podobnie jak tradycyjne banki. Posiada gwarancję depozytów i nadzór regulatora. Różnica polega na braku fizycznych oddziałów i pełnej obsłudze online.

Dla wielu osób jest to zaleta, ale w przypadku problemów kontakt z obsługą klienta może być mniej intuicyjny niż w klasycznym banku.

Jak korzystać z Revolut bezpiecznie?

• Zawsze aktualizować aplikację do najnowszej wersji.

• Włączyć dodatkowe zabezpieczenia, takie jak autoryzacja dwuetapowa.

• Regularnie monitorować transakcje i ustawiać limity wydatków.

• Zachować ostrożność wobec wiadomości e-mail i SMS-ów, które mogą być próbą phishingu.